[Home Loan 아는 만큼 누린다] 5% 보증금으로 LMI 모기지 보험 면제받기 (The Home Guarantee Scheme)

10/09/2023

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호주 중앙 은행(RBA)은 시장과 경제학자들이 예상했던 대로 기준 금리를 4.1%로 유지하기로 결정했습니다.

이번 일시 중지는 RBA가 기준 금리를 동결한지 연속 세 번째이자 2022년 5월 금리 인상을 시작한 이후 네 번째 일시 중지입니다.

특히 이는 다음주 7년 임기가 끝나는 RBA 총재 Philip Lowe 의 최종 금리 결정이기도 합니다. Lowe 의 후임인 Michele Bullock 은 2023년 9월 18일부터 중앙 은행 최초의 여성 총재 역할을 맡게 됩니다.

그럼 최소 5%의 보증금으로 LMI 모기지 보험 면제 받는 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.

The Home Guarantee Scheme (HGS)

HGS는 자격 요건을 충족하는 주택 구매자가 주택을 더 빨리 구매할 수 있도록 지원하기 위한 호주 정부의 계획입니다. 이 제도는 호주 정부를 대신하여 the National Housing Finance and Investment Corporation (NHFIC)가 관리합니다.

이 제도에는 세 가지 유형의 보증이 포함됩니다.

First Home Guarantee (FHBG) – 자격을 갖춘 주택 구매자가 5%의 보증금으로 더 빨리 주택을 구입할 수 있도록 지원합니다. FY2023-24에는 35,000개의 자리를 이용할 수 있습니다.
Regional First Home Buyer Guarantee (RFHBG) – 자격을 갖춘 지역 주택 구매자가 5%의 보증금으로 지역에서 더 빨리 주택을 구입할 수 있도록 지원합니다. FY2023-24에는 10,000개의 자리를 이용할 수 있습니다.
Family Home Guarantee (FHG) – 자격을 갖춘 편부모와 최소 한 명의 부양가족의 적격 한 편 법적 보호자가 최소 2%의 보증금으로 주택을 더 빨리 구입할 수 있도록 지원합니다. FY2023-24에는 5,000개 자리를 이용할 수 있습니다.

가장 문의가 많은 First Home Guarantee 의 신청 자격 조건 및 방법에 대해 알아보겠습니다.

참여 대출 기관이 제공하는 적격 주택 구매자의 주택 대출 중 일부는 NHFIC에서 보장됩니다. 이를 통해 적격 주택 구매자는 대출 기관 LMI 모기지 보험을 지불하지 않고도 5%의 보증금만으로 주택을 구입할 수 있습니다. 주택 융자 보증은 참여 대출 기관이 평가한 부동산 가치의 최대 15%까지 가능합니다. 본 보증은 현금 지급이나 주택 융자 보증금이 아닙니다.

Eligibility 자격 기준

FHBG를 신청하려면 주택 구매자는 다음과 같아야 합니다.

개인 또는 2인 공동 지원자로 지원
대출을 받을 당시 호주 시민권자 또는 영주권자
최소 18세
ATO 에서 발행한 Notice Of Assessment (NOA) 에 표시된 대로 개인의 경우 최대 $125,000, 공동 신청자의 경우 최대 $200,000의 소득 (택스 환급 신청을 마친 후 ATO inbox 에서 확인 가능)
구입한 부동산의 자가 소유자가 되려는 의도 (주거용 여부, 세틀먼트 후 6개월 이내로 이주해야 합니다.)
지난 10년 동안 호주에서 부동산을 소유하지 않은 첫 주택 구매자 또는 이전 주택 소유자

Deposit required 보증금 필요

FHBG를 신청하는 주택 구매자는 적격 부동산 가치의 5%~20%를 보증금으로 저축해야 합니다. FHBG에 필요한 최소 예치금은 5%이지만, 참여 대출기관은 개인의 재정 상황에 따라 더 높은 비율의 예치금을 요구할 수 있습니다.

주택 구매자는 참여 대출 기관과 상담하여 대출 기준 및 FHBG 목적에 따라 보증금이 실제 저축으로 구성되었는지 (*Genuine savings) 확인해야 합니다.

주택 구매자는 다른 호주 정부, 주 또는 준 주 제도나 프로그램에 따라 받은 현금 보조금이 실제 저축의 일부로 간주될 수 있는지 여부 (*Genuine Savings) 를 참여 대출 기관에 확인해야 합니다.

*Genuine savings – 신청자가 구매 하려는 주택의 가치 중 최소 5% 를 지난 3개월간 꾸준히 저축해왔는지 대출 기관에서 확인합니다. 조건을 만족하지 못하는 경우 지난 6개월간 낸 렌트비 내역서 등으로 대체 가능한 경우도 있으며 자세한 내용은 모기지 브로커나 대출 기관에 문의하시기 바랍니다.

Property types and price caps 부동산 유형 및 가격 상한선

HGS에 따라 주택 구매자는 다음을 포함하여 주거용 부동산을 구입할 수 있습니다.

기존 주택, 타운하우스 또는 아파트
House and land packages
토지와 집을 짓는 별도의 계약
Off-the-plan 아파트 또는 타운하우스

How to apply 신청 방법

HGS 신청은 참여 대출기관 또는 그 승인된 대리인(모기지 브로커)을 통해서만 이루어질 수 있습니다. NHFIC는 HGS 신청을 직접 받아들이거나 개인 재정 조언을 제공하지 않습니다.

주택 구매자(및 조언자)는 참여 대출 기관이나 모기지 브로커와 상담하고 특정 주택 대출이나 부동산, HGS 조건이 개인적인 상황과 목적에 적합한지 여부에 대해 개인적으로 재정 및 법적 조언을 구하는 것을 고려해야 합니다.

또한 주택 융자 계약을 체결하기 전에 주택 구매자는 개인 상황에 따른 이자율이나 주택 가격 변경의 잠재적인 영향에 대해 대출 기관 또는 모기지 브로커와 논의하는 것을 고려해야 합니다.

Property Price Caps 부동산 가격 상한선

주택 보장 제도(HGS)에 따라 구매한 적격 부동산에는 최대 구매 가격(정부 법률에 의해 설정된 부동산 가격 상한선)이 적용됩니다.

First Home Guarantee and Family Home Guarantee Property Price Cap Table

The price caps for the FHBG and FHG are listed in the table below.

*Regional centres are Newcastle and Lake Macquarie, Illawarra, Geelong, Gold Coast and Sunshine Coast.
State	Capital City and Regional Centre*	Rest of State
NSW	$900,000	$750,000
VIC	$800,000	$650,000
QLD	$700,000	$550,000
WA	$600,000	$450,000
SA	$600,000	$450,000
TAS	$600,000	$450,000
Territory		All areas
ACT		$750,000
NT Regional		$600,000
Jervis Bay Territory & Norfolk Island		$550,000
Christmas Island and Cocos (Keeling) Islands		$400,000