꼬리표: 호주부동산

NSW 새 법규 12월부터 발효 일몰조항 계약 취소하면 피해 보상 자재 변경 시 해약 또는 보상 청구 가능 냉각기간 연장 등 허점 보완  2019년 12월 1일부터 적용되는 양도절차법(the...

집값 5-10%↑.. 다수 소유주 관망세 유지할 듯 모기지 재융자 급증, 다세대 공동거주 형태 증가 예상    2020년에도 시드니 주택 시장에 계속적으로 영향을 줄 정치적 및 경제적...

“시장조사, 현장 점검 등 확인” 조언  건설업계 부실 문제를 감독하는 데이비드 챈들러 NSW 빌딩 커미셔너(Building Commissioner)는 “시드니 아파트 건물들의 부실 시공 문제가 생각보다 심각하다”고 우려하며...

건설사 ‘책임 의무’ 의무화.. 신축 건물만 적용, 오팔타워, 마스코트타워 문제 확산되자 법규 보완 마련 시드니에서 아파트 건축 하자 문제가 확산되자 NSW 정부가 뒤늦게 보완 법안을 마련하고...

호주 정부가 첫 주택 구매자의 주택담보 대출에 대한 재정보증을 내년부터 1년에 1만명씩 선착순으로 제공하기로 했다. 28일 호주 공영 ABC 방송에 따르면, 첫 주택 구매자들은 주택담보...

데벨 부총재 “시드니, 멜번 집값 예상보다 빠른 회복 가능” 호주중앙은행(RBA)은 앞으로 1년동안 건설 경기 침체가 계속될 것이지만 그럼에도 불구하고 시드니와 멜번의 주택 가격은 예상보다 빠르게...

호주 주택시장 동향에 대한 여러가지 의견들이 나오고 있습니다. 그중 가장 주목을 끄는 의견은 현재의 상항이 그대로 지속되지는 않을 것 같다는 의견 입니다. 앞으로의 단기간...

현재 호주에서 60%의 홈론이 모기지 브로커를 통해서 이루어진다는 사실을 아시나요? 이러한 비율은 매년 늘어나고 있는 추세입니다. 그럼 사람들은 왜 홈론을 받을 때 직접 은행에 가는 것보다 모기지 브로커를 통해서 론을 받는것을 더 선호하는 것일까요? 또, 모기지 브로커란 무엇이며, 고객들을 위해 어떤 일을 할까요? 모기지 브로커(Mortgage Broker)란? 모기지 브로커는 은행 등 대출기관(Lender)과 고객(Borrower)의 중간에서 홈론을 받기 전부터 세틀먼트가 끝날때까지 원활한 업무처리와 고객이 보다 유리한 론을 받을 수 있도록 두 파티(Party)간의 다리 역할을 하는 중개인이라 할 수 있습니다.  모기지 브로커가 하는 일들 첫째, 고객을 대신해 대출기관의 상품 비교 및 분석을 도와줍니다. 브로커들은 보통 적게는 10곳에서 많게는40곳에 이르는 대출기관과 관계를 맺고있습니다. 이런 다양한 대출기관과의 관계를 통해서 그 기관들의 정보를 가지고 있기에, 여러 정보들을 한눈에 비교/분석 할 수 있습니다. 각 은행별로 대출 이율이나 조건들이 상이하기 때문에 고객에게 맞는 대출기관을 찾아드림으로써 대출기관을 일일이 전전하셔야 할 수고를 덜어드립니다. 둘째, 홈론 받기 전부터 세틀먼트까지 전반적인 면에서 고객의 도우미 역할을 합니다. 브로커는 단지 홈론을 신청해주고 받아주는 일만 하는게 아닙니다.   집을 사기 전부터 고객이 얼마를 빌릴 수 있는지부터 첫 주택 구입자(First Home Buyers Grant) 신청서 작성 및 여러 관련기관에서 필요한 정보에 대한 설명 등을 제공하며 이런 것들에 대한 궁금증을 풀어주는 도우미 역할을 한답니다.    브로커는 누구에게 돈을 받나요? 브로커는 론이 대출기관(보통 은행)에서 승인이 난 후, 세틀먼트가 끝나면 대출기관으로부터 커미션을 받습니다. 그래서 대부분의 브로커들은 고객들에게 수수료 및 수고비 등을 청구하지 않습니다만, 몇몇 브로커들은 은행에서 받는 커미션 외에 고객들에게 별도의 수수료를 청구하기도하니 처음 만나셨을때 꼭 집고 넘어가셔야 합니다.     브로커를 이용하실 때 체크하셔야 될 사항들 첫째, 브로커가 라이센스(Credit Representative Number)를 가지고 있는지? 본인이 이용할 브로커가 정부(ASIC)에서 발행한 라이센스(Credit Representative Number)를 가지고 있는지를 꼭 확인하셔야 합니다.   ASIC Connect웹사이트의 Professional Registers에 가서 확인 하시거나,  ASIC...

오늘의 칼럼은 multiple-offer (한개의 부동산을 두고 두 명 이상의 구매자가 경쟁을 하며 구매하는 것)인 경우를 설명해 드리려 합니다. 아직 등기가 이전된 집이 아니기 때문에...

얼마나 많은 보증금이 필요할까요?  Low Deposit Home Loans(또는 High LVR* Home Loans) 대부분의 은행에서 20% 미만의 보증금을 위험성이 크다고 여긴다는 사실을 알고 계셨나요? 다행히도 주택 가치의 80% 이상, 심지어 95%까지도 대출해주는 은행들이 많이 있습니다. 보통 주택 가치의 80% 이상 대출 하실 경우, 대출 기관에서 LMI (Lender’s Mortgage Insurance) 라고 하는 보험료를 부과합니다. 80% 이상의 대출을 위험 부담이 있다고 여기기 때문에, 이 LMI는 고객들이 채무를 이행하지 못할 경우 대출 기관을 보호하게 됩니다. 다시 말해 이 보험료는 대출 기관 보호를 위해 채무자가 이행해야 하는 조건 중 하나입니다. 다행히도 LMI 는 추가의 이자없이 홈론과 함께 분납 상환이 가능합니다. Stamp Duty, conveyancing fees, legal costs 그리고 홈론 set up fees 등 주택 구매 초기에 발생되는 큰 부담을 덜 수 있습니다. LMI 는 대출금에 따라 달라집니다. *LVR 은 Loan to value ratio 의 약자로 주택 가치 대비 대출금을 뜻합니다. 예를 들어 40만불 주택 구입시 36만불의 대출이 필요한 경우 LVR 은 90%입니다.   그럼 LMI는 어떻게 계산이 되나요? 예를 들어 서호주의 경우, 40만불의 주택을 구입하기 위해 38만불 대출을 원하실 경우 (95% LVR 홈론), LMI는 약 $12,500 정도 입니다. (LMI 를 선결제 하지 않는 전제하에) 이는 주택 가격의 약 3.13% 입니다. 보통의 대출 기관은 주택 가격의 2%를 LMI로 커버합니다. 위와 같은 상황에선 2%는 $8,000 이기 때문에 구매를 위해선 $4,500 을 고객이 추가로 감당해야 합니다. 다행히도 모든 대출 기관이 같은 방침을 사용하고 있진 않습니다. LMI 가 2% 이상일 경우에도 98% 까지 대출이 가능한 기관들이 있습니다. 이런 경우에는 나에게 맞는 대출 기관과 상품을 찾는 것이 필수입니다.   모든 대출 기관에서 낮은 보증금의 홈론을 제공하나요?  꼭, 특히 주요 은행들의 경우, 그렇지 않습니다. 보통 5% 미만의 보증금으로 홈론을 원하실 경우 non-major 대출 기관으로 추천해 드립니다. 이들의 장점은 덜 까다로운 심사와 때때로 더 좋은 금리의 상품을 제공합니다. 이 non-major 대출 기관들은 충분히 안전합니다. Major 은행들의 기금을 받아 운영이 되고 있는 곳도 있으며 우려되는 최악의 상황이 발생하더라도 다른 기관에서 Refinance 를 받으시면 됩니다.   자격 조건이 어떤가요?  대부분의 대출기관에서 80% 미만의 보증금으로 홈론을 원할 시 까다로운 심사가 진행됩니다. 하지만 아래의 조건만 충족된다면 낮은 보증금으로도 홈론을 받을 가능성이 높아집니다. 충분한 수익: 수익은 대출기관들이 매달 상환금을 지불할 능력을 평가할 시에 가장 기본적으로 보는 심사 항목입니다. 매물: 낮은 보증금으로 홈론을 받을 수 있는 지역이나 매물의 종류가 제한 되어있습니다. 광산 지역,high rise units (inner-city apartments), Display homes 등은 대출 기관마다 20% 이상의 보증금을 요구하기도 합니다. 좋은 신용 기록: 개인 론, 신용카드나 렌트비등 체납 기록이 없어야 합니다. 하지만 몇몇 대출 기관에선 10% 이상의 보증금을 보유할 시 덜 까다롭게 평가하기도 합니다. Genuine savings: 대부분의 대출 기관에서 구매하려는 주택 가격의 최소 5% Genuine savings (3개월이상 꾸준히 저축해둔 예금)가 없을 시 신청서를 받아들이지 않습니다. 안정적인 직업: 보통 대출기관들은 Full-time 직업과 (혹은 그에 상응한) 최소 3개월 이상 같은 포지션으로 근무를 하거나 Casual 로 6개월간 같은 직군에 머문 대출자를 선호합니다. 낮은 등급의 부채: 개인 론이나 신용카드 제한이 구매하려는 매물의 5%를 넘지 말아야 합니다.   Genuine savings 가 꼭 필요한가요?  보통 주택 가치 90% 이상의 대출을 원하시면 대부분의 기관에서 구매 가격의 5% 정도의 예금을 요구합니다. 다행히도 정기적으로 예금한 내역이 없을 시 다음 예들로 대체가 가능합니다. - 주식이나 펀드에 돈을 투자해서 얻은 수익금 - 현재 렌트하고 있는 곳의 지난 6-12개월간 낸 렌트 납부 영수증 - 본인이 소유한 부동산의 자산 하지만 다음의 예는 Genuine savings 로 인정되지 않습니다. - 누군가에게 받은 재산 혹은 유산 - 세금 환급 - 자동차를 팔아서 만든 수익금이나 그 외 자산들 - 첫 주택 구매자 정부 혜택 (First Home Owners Grant) - 빌린 돈 - 부동산 개발 업자나 건축 업체에게 받은 Rebate   이정희 모기지 브로커